On-line КОНСУЛЬТАЦИИ "ЦЮМО" 2008

Центр юридического моделирования и оценки

Договор аренды помещения и открытие расчетного счета

ВОПРОС : задаёт Алексей ( 18 августа 2008 года )
Здравствуйте!
Зарегистрировали юридическое лицо по месту жительства одного из учредителей. Намерены открыть расчетный счет, но во всех банках требуют договор аренды офисного помещения (говорят, что это требование Центробанка). Мы начинающая компания и первоначально планировали, чтобы снизить расходы, работать в ''домашних офисах'' и не тратится на аренду офиса, тем более род деятельности позволяет - разработка программного обеспечения. Как поступить в этой ситуации?? Как можно открыть расчетный счет без предоставления договора аренды офисного помещения??
Заранее благодарю за ответ.

ОТВЕТ : даёт ''Центр Юридического Моделирования и Оценки''
Здравствуйте, Алексей!
Дело в том, что согласно ч. 2 ст. 288 ГК РФ жилые помещения предназначены только для проживания граждан. Также, согласно ч. 3. данной статьи, размещение собственником в принадлежащем ему жилом помещении предприятий, учреждений, организаций допускается только после перевода такого помещения в нежилое. Перевод помещений из жилых в нежилые производится в порядке, определяемом жилищным законодательством.
Но, к удивлению многих, налоговые органы отдельных регионов ввели практику регистрации юридических лиц в жилых помещениях. Объяснить это явление можно рядом причин, например: в районе практически отсутствуют свободные нежилые помещения, а если таковые и имеются, то они уже давно заняты десятками фирм. Такие помещения относят к адресам массовой регистрации, по которым налоговые органы в большинстве случаев отказываются регистрировать фирмы.
В вашей ситуации можно заключить договор аренды помещения, и обратиться с ним в другой банк. Следует учесть, что в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2006 № 25-И ''Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)'', открытие клиенту банковского счета, если банком получены все предусмотренные инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В свою очередь, ''Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма'' (утв. ЦБ РФ 19.08.2004 N 262-П; в ред. от 14.09.2006), кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании (далее - клиент), при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом ''О банках и банковской деятельности''
В кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей (далее - Программа идентификации).
Программа идентификации должна включать порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, в том числе порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - Риск) и основания оценки такого риска. Программа идентификации также может содержать иные положения, включаемые по усмотрению кредитной организации.
Программа идентификации утверждается руководителем кредитной организации.
Требование данного положения считается выполненным кредитной организацией, если она может на основании соответствующих документов и сведений (куда входят также и сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности), подтвердить, что ею предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей.
Исходя из вышеизложенного, можно заключить, что открыть расчетный счет в банке без правоустанавливающего документа, подтверждающее право юридического лица на использование помещений, действующих в настоящее время (договор аренды здания (помещения), и т.д.) практически невозможно, разве что обратиться с заявлением об открытии расчетного в тот банк, в котором данное требование будет отсутствовать.