АРХИВ On-line КОНСУЛЬТАЦИЙ "ЦЮМО" 2007

Центр юридического моделирования и оценки

Ответы этого архива могут быть верны только по состоянию на 2007 год
Смотрите также Он-Лайн консультации 2008

регистрация финансовой компании

ВОПРОС : задаёт Ирина ( 13 августа 2007 года )
Здравствуйте!
Я с партнерами хотим зарегистрировать финанасовую организацию с правом осуществления банковских операций, для дальнейшей работы с платежными системами, с осуществлением переводов физических лиц. Какие документы нужно предоставить для организации такой компании? каков должен быть уставной капитал, а также какие лицензии нужно получить?

ОТВЕТ : даёт ''Центр Юридического Моделирования и Оценки''
Уважаемая Ирина!

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
о наличии (отсутствии) судимости и т.д.
С 1 января 2007 года в соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон ''О банках и банковской деятельности'', минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций установлен в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро, а размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской организации - в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро. Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала определяется в порядке, установленном нормативным актом Банка России. До 1 января 2007 года минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации устанавливался Банком России и в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 1 декабря 2003 г. N 1346-У для создаваемых банков составлял сумму, эквивалентную 5 млн. евро, а для создаваемых небанковских кредитных организаций - сумму, эквивалентную 500 тыс. евро. Таким образом, размер минимального уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций не изменился, однако теперь он устанавливается федеральным законом. Банк России, как и прежде, устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.
Существенным дополнением является включение в Закон ''О банках и банковской деятельности'' новой статьи (11.2) - ''Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации'', также применяемой с 1 января 2007 года. Помимо определения минимального размера собственных средств (капитала), который устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро, новой статьей предусмотрено, что условием для выдачи банку генеральной лицензии является наличие у него собственных средств в размере не ниже установленного минимального размера этих средств по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии. Рублевый эквивалент минимального размера собственных средств определяется ежеквартально в порядке, установленном нормативным актом Банка России. В отношении банков, имеющих на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, названной статьей определено, что такие банки вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер их собственных средств не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года. Кроме того, установлено, что небанковская кредитная организация, ходатайствующая о получении статуса банка, должна иметь собственные средства в сумме не ниже рублевого эквивалента 5 млн. евро на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство.
Требование к минимальному размеру собственных средств (капитала) будет применяться также и к действующим кредитным организациям в качестве условия создания на территории иностранных государств филиалов и (после уведомления банка России) представительств, а также дочерних организаций (ст. 35).
В связи с установлением минимального размера собственных средств кредитной организации вторая часть статьи 20 ФЗ ''О банках и банковской деятельности'' дополнена новыми основаниями для отзыва лицензии на осуществление банковских операций (всего их четыре). Например, если банк, размер собственных средств которого на 1 января 2007 года равен сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допустит снижение размера собственных средств ниже указанной суммы, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств, и не подаст в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации, Банк России будет обязан отозвать у него лицензию на осуществление банковских операций.
Рублевые эквиваленты названных показателей определяются Банком России ежеквартально, не позднее пятого рабочего дня первого месяца текущего квартала на основании курса евро по отношению к рублю Российской Федерации, установленного Банком России по состоянию на последний рабочий день последнего месяца предшествующего квартала. Определенные на текущий квартал рублевые эквиваленты действуют до даты их определения на следующий квартал. С 1 января 2007 года утрачивает силу Указание Банка России от 01.12.2003 N 1346-У ''О минимальном размере уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, размере собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка'' (Указание ЦБ РФ от 11.12.2006 N 1755-У; зарегистрировано в Минюсте РФ 19.12.2006 N 8639).
Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 ФЗ ''О банках и банковской деятельности'' , в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении следующих условий:
1) наличии договора с кредитной организацией, по условиям которого коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осуществлять банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, в части принятия по месту своего нахождения и (или) месту нахождения ее филиалов, оборудованных стационарными рабочими местами, наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги в целях осуществления кредитной организацией операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на банковский счет лица, оказывающего услуги (выполняющего работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги;
2) наличии договора между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги (выполняющим работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги, по условиям которого кредитная организация на возмездной основе обязуется осуществлять операции по переводу (включая принятие) наличных денежных средств, принятых указанной в пункте 1 настоящей статьи коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией, от физических лиц в пользу лица, оказывающего соответствующие услуги (выполняющего работы).
Для получения более детально консультации свяжитесь с нашими специалистами.